Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!

Получить банковский кредит не составляет большого труда. Минимум документов и деньги на мечту у вас в кармане. Но, как говорится в поговорке, «берёшь деньги чужие, а отдавать нужно свои». Жизнь непредсказуема, следовательно, может сложиться ситуация, когда отдавать долг нечем. Так возникают просрочки по платежам. Списание долга по кредиту по истечении 3 лет банком – путь решения проблемы, когда ситуация почти безвыходная.

Что значит — «исковая давность»?

То время, когда кредитор может защищать свои интересы в суде — называется сроком исковой давности. И начинает он течь со дня, когда заёмщик впервые просрочил свой платеж.

Принципы исчисления срока исковой давности:

• с момента последнего добровольного платежа по кредиту;
• когда банк начал судебное разбирательство, срок прерывается;
• но! срок может начинаться не с момента просрочки, а с того дня, когда был последний контакт между кредитором и должником.

Важно! Исковая давность не привязывается к дате договора, т.к. в некоторых кредитных договорах не указывается срок их заключения. Это касается, например, банковских карт с кредитным лимитом.

Пример: Банк и заемщик подписали договор займа, и по графику платежей они вносятся ежемесячно 5 числа. Если в конкретном месяце платеж в эту дату не поступил, то со следующего дня начинается течение срока давности.

У банка есть три года для того, чтобы найти должника и судебными методами требовать возврата долга. Должнику же следует помнить, что любой контакт с банком, получения писем от кредитора или внесение средств на счёт означает, что срок начинает отсчитываться заново.

После истечения 3 лет, если долг не был взыскан через суд, кредитор не имеет права:

• продать залог или арестовать собственность;
• продать долг коллекторам;
• предпринимать действия для возврата займа в одностороннем порядке.

Принципы работы банка по задолженностям

Отслеживание просрочек по платежам происходит в банках в автоматическом режиме. Таким образом, когда в базе платежей выявляется просрочка, проводятся определенные мероприятия:

1. Работает собственная служба безопасности банка.
2. Долг может быть передан коллекторскому агентству. Важно! Такая возможность банка обязательно должна быть прописана в договоре.
3. Может быть подано в суд исковое заявление. Если судебный орган признает право кредитора на долг, то выдает ему исполнительный лист для передачи судебным приставам и возбуждения исполнительного производства.

Банк может отказаться от долга только в случаях, если:

• сам банк пропустил срок давности;
• заемщик не имеет дохода и с него нечего взыскать;
• должник умер или признан без вести пропавшим;
• должник стал банкротом.

Но это лишь право банка, а не его обязанность. Поэтому судебное преследование должника может продолжаться и по истечение 3-хлетнего срока.

Банкротство, как показывает практика, стоит на первом месте среди возможностей списания долга. В статьях «Банкротство граждан через МФЦ» и «7 этапов банкротства при ипотеке. Как сохранить квартиру?», можно узнать подробнее о нюансах этой процедуры. Начать процедуру можно самостоятельно, обратившись с заявлением в Арбитражный суд или в МФЦ.

Часто бывает, что заемщик не вносит платежи в связи с тяжелым материальным положением:

• временной потери заработка;
• инвалидности;
• проблем с бизнесом.

Все случаи таких форс-мажорных ситуаций кредитор рассматривает индивидуально. Законом предусмотрены некоторые возможности списания оставшейся части долга.

Другие возможные случаи списания долга

Кроме срока исковой давности, банки могут:

• уменьшить долг по соглашению сторон до 75% от суммы просрочки;
• частично списать пени и штрафы в судебном порядке, если они составляют более 50% суммы займа;
• реструктуризация кредита – уменьшение ежемесячного платежа при увеличенном сроке;
• кредитные каникулы, когда заемщику предоставляется возможность не платить некоторое время платежи по кредиту.

Важно! После отражения списания долга в бухгалтерском учете кредитора бухгалтерскими проводками, заемщик со списанным долгом попадает в Бюро кредитных историй как неплатежеспособный, что негативно сказывается на его личной кредитной истории. Это означает, что в предоставлении кредита такому человеку впоследствии банки будут отказывать.

Спасибо, что вы с нами!

Знайте свои права и не бойтесь их применять