Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!

Последние события в связи с каронавирусом и ужесточение режима самоизоляции, приводят людей в уныние. Особенно тех, у кого снижается зарплата и нечем платить кредиты. В данной статье мы попробуем разобраться с таким понятием, как отсрочка потребительского кредита или ипотечного кредита.

Для граждан, чьи доходы существенно снизились, 1 апреля 2020 года Госдума утвердила в окончательном чтении законопроект об изменениях условий кредитного договора, договора займа.

Кто имеет право на кредитные каникулы?

Заёмщик (гражданин или индивидуальный предприниматель) имеет право до 30 сентября 2020 года обратиться в банк с заявлением о приостановлении своих обязательств по уплате кредита на срок до 6 месяцев. Это право имеют также те, кто взял ипотечный кредит. Такие заявления будут принимать в Сбербанке, ВТБ, во всех других коммерческих банках, а также микрофинансовых организациях.

Как получить кредитные каникулы?

Для того, чтобы обратиться с заявлением об отсрочке в банк, требуется соблюдение трёх условий.

1. Размер кредита не должен превышать максимальное значение, установленное Правительством РФ. Для потребительских кредитов это 250 тысяч рублей, для автокредитов — 600 тысяч рублей, для ипотеки — 1,5 миллиона рублей.
2. Снижение дохода на 30 и более процентов по сравнению со средним доходом в 2019 году. Имеется ввиду доход за месяц, который предшествовал месяцу обращения в банк с заявлением. То есть о сокращении доходов в апреле 2020 года можно подать заявление лишь в мае 2020 года.
3. Ранее заёмщик не обращался в банк для предоставления льготного периода по кредитному договору.

При этом индивидуальные предприниматели вместо приостановления платежей по кредиту могут обратиться за уменьшением размера платежей по кредиту.

Доказательствами снижения дохода могут служить:

• справка по форме 2НДФЛ за 2019 и 2020 годы;
• выписка из Центра занятости населения о регистрации в качестве безработного;
• больничный лист;
• иные документы, которые подтверждают снижение дохода заёмщика или всех заемщиков по кредитному договору, если их несколько.

Какие именно «иные документы», закон не раскрывает. Поэтому будет ли достаточно, например, справки от работодателя, составленной в свободной форме, сказать трудно. Решение остается за банком.

Что происходит с кредитом после подачи заёмщиком заявления?

1. Банк изменяет условия кредитного договора и высылает заёмщику новые условия договора.
2. В течение периода льготы на сумму займа не начисляются штрафы, пени и любые другие штрафные санкции.
3. Не происходит обращение на предмет залога. То есть не заберут квартиру, находящуюся в ипотеке.
4. Сумма процентов, неустойка, не оплаченные до установления льготного периода, фиксируются на день установления такого периода.
5. На протяжении льготного периода на треть снижаются проценты. Но на ипотечные кредиты это правило не распространяется.

Заёмщик имеет право подать заявление кредитору и выйти из льготного периода в любой момент. Также заёмщик обладает правом в любой день льготного периода досрочно погасить займ. При этом внесенные платежи прежде всего погашают основной долг.

Решение банка об отказе на такое заявление можно будет обжаловать в суде.

Грамотно составить заявление о приостановлении своих обязательств по уплате кредита, а также обжаловать решение банка об отказе в предоставлении льготного периода, вам помогут специалисты компании «Юрист финансов». Номер телефона, а также адрес электронной почты можно найти в разделе контакты или обратиться через обратную связь.

Спасибо, что вы с нами!

Знайте свои права и не бойтесь их применять