Возврат страховки по кредитному договору

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!

Для снижения рисков кредитные организации часто предлагают своим заемщикам подписать договор страхования. Поэтому страхователей все чаще волнует вопрос – а есть ли возможность осуществить возврат страховки за кредит? Как получить обратно свои деньги полностью или частично?

Отличие обязательного страхования от добровольного

Если в период действия кредитного соглашения у заемщика возникли обстоятельства, не позволяющие исполнять обязательства, страховой полис помогает закрыть финансовые риски. Но он обязателен только при оформлении ипотеки (страхование заложенной недвижимости) и покупке транспорта (полис КАСКО), т.к. машина будет в залоге у банка. Следовательно, все остальные виды страхования – добровольные.

К ним можно отнести страхование:

• здоровья и жизни;
• нетрудоспособности;
• своего имущества;
• от невыплат и ответственности заемщика;
• банковской карты.

Важно! Заключение соглашения о страховании – не обязательное условие для оформления займа. Однако, в случае вашего отказа от страховки, повышается цена кредита.

Особенно любят навязывать страховки, например, Сбербанк и Банк ВТБ.

Возврат оплаты страхования с точки зрения законодательства

На основании законов нашей страны заемщик при досрочном исполнении обязательств по кредитованию, может вернуть часть денег, внесенных за страховку. Судебная практика подтверждает право компенсировать платеж в случае нарушений банком обязательств или во время «периода охлаждения». С 1 сентября 2020 года будут действовать изменения законов, которые окончательно закрепляют такое право.

До этой даты вопрос возврата денежных средств за услуги страхования решается на основании претензии к банку или страховой компании. Образец претензии можно посмотреть здесь.

Нововведения в законы позволят:

• Подать заявление на возврат части взноса за страховой полис в срок семь дней с момента закрытия обязательств, несмотря на условия договора, в случае погашения займа досрочно.
• Рассчитывать на возврат компенсации, пропорциональной периоду использования полиса, в течение недели.
• Отказаться от страхования вообще в срок четырнадцать дней после даты его оформления.
• Отказаться от коллективной страховки в срок десять дней после выплаты кредита.
• Обязать банк включать в заявление на кредит текст о собственном страховании кредиторов.
• Запретить банкам отказывать в займах в связи с отсутствием полиса.
• Разрешить повысить ставку по займу даже в случае аннуляции полиса уже после выдачи заемных средств.
• Ипотечным заемщикам вернуть оплату за страхование здоровья и жизни.

Важно! Изменения в законодательстве не применимы к договорам, оформленным до вступления в силу этих изменений.

Всегда ли можно вернуть средства, потраченные на финансовую защиту?

Законы позволяют вернуть оплату, только если страхование не было обязательным.

Нельзя вернуть оплату, если:

• была куплена недвижимость в ипотеку, и застраховано заложенное имущество или ответственность заемщика;
• было приобретено транспортное средство в кредит с обязанностью оформления ОСАГО и КАСКО.

Возврат оплаты страховки в первые две недели

Срок, когда клиент банка имеет возможность отказаться от кредита и всех опций по нему, называется «периодом охлаждения». Для компенсации расходов обеспечения финансовых рисков нужно обратиться непосредственно к страховщику или в банк, оформлявший страховку.  Рассмотрение происходит в течение семи дней.

Список документов:

• заявление;
• договор на кредит;
• чек об оплате полиса;
• страховка;
• реквизиты вашего счета.

Возврат оплаты страхования при досрочном погашении займа

После расчета по кредитному соглашению раньше срока, обязательно обращение в банк для получения справки об отсутствии задолженностей. Таким образом, только после этого возможна подача заявки в страховую компанию с предоставлением обязательных документов. Осуществляться расторжение будет в том же порядке, что и в первые две недели. Сумма будет рассчитана, исходя из срока пользования полисом.

Важно! Частичную компенсацию можно получить только в случае, если в прошедшем с начала действия полиса времени по нему не было страховых случаев.

Вероятность невозврата 

За что можно получить отказ? Основанием для решения по заявке являются  предоставленные документы.

Отказ можно получить если:

• Не предоставлены нужные документы.
• В заявлении есть ошибки.
• По соглашению о страховании были выплаты по страховому случаю.
• Оформление кредита до 1 сентября 2020 года и по нему не предусмотрен возврат.
• Полис является обязательным для данного вида заимствования средств.
• Претензия о расторжении соглашения о страховании была подана после истечения 14-ти дней со дня подписания этого соглашения.

На этапе подписания соглашения о займе желательно воспользоваться услугами юриста. Он сможет проанализировать документ и обнаружить скрытые опции и навязанные банком услуги.

Если договор все-таки подписан, но вас коснулась проблема возврата денег за страховку, юрист окажет помощь в составлении претензии, а в случае если претензия в добровольном порядке не будет исполнена, обратиться в суд. В судебном порядке, кроме суммы страховки, страховщик заплатит 50% от суммы иска в качестве штрафа, судебные расходы на оплату услуг юриста и неустойку.

А тут вы найдете форму иска о возврате страховки по кредиту.

Спасибо, что вы с нами!

Знайте свои права и не бойтесь их применять