





Возврат страховки по кредитному договору
Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!
Для снижения рисков кредитные организации часто предлагают своим заемщикам подписать договор страхования. Поэтому страхователей все чаще волнует вопрос – а есть ли возможность осуществить возврат страховки за кредит? Как получить обратно свои деньги полностью или частично?
Содержание статьи
Отличие обязательного страхования от добровольного
Если в период действия кредитного соглашения у заемщика возникли обстоятельства, не позволяющие исполнять обязательства, страховой полис помогает закрыть финансовые риски. Но он обязателен только при оформлении ипотеки (страхование заложенной недвижимости) и покупке транспорта (полис КАСКО), т.к. машина будет в залоге у банка. Следовательно, все остальные виды страхования – добровольные.
К ним можно отнести страхование:
- здоровья и жизни;
- нетрудоспособности;
- своего имущества;
- от невыплат и ответственности заемщика;
- банковской карты.
Важно! Заключение соглашения о страховании – не обязательное условие для оформления займа. Однако, в случае вашего отказа от страховки, повышается цена кредита.
Особенно любят навязывать страховки, например, Сбербанк и Банк ВТБ.
Возврат оплаты страхования с точки зрения законодательства
На основании законов нашей страны заемщик при досрочном исполнении обязательств по кредитованию, может вернуть часть денег, внесенных за страховку. Судебная практика подтверждает право компенсировать платеж в случае нарушений банком обязательств или во время «периода охлаждения». С 1 сентября 2020 года будут действовать изменения законов, которые окончательно закрепляют такое право.
До этой даты вопрос возврата денежных средств за услуги страхования решается на основании претензии к банку или страховой компании. Образец претензии можно посмотреть здесь.
Нововведения в законы позволят:
- Подать заявление на возврат части взноса за страховой полис в срок семь дней с момента закрытия обязательств, несмотря на условия договора, в случае погашения займа досрочно.
- Рассчитывать на возврат компенсации, пропорциональной периоду использования полиса, в течение недели.
- Отказаться от страхования вообще в срок четырнадцать дней после даты его оформления.
- Отказаться от коллективной страховки в срок десять дней после выплаты кредита.
- Обязать банк включать в заявление на кредит текст о собственном страховании кредиторов.
- Запретить банкам отказывать в займах в связи с отсутствием полиса.
- Разрешить повысить ставку по займу даже в случае аннуляции полиса уже после выдачи заемных средств.
- Ипотечным заемщикам вернуть оплату за страхование здоровья и жизни.
Важно! Изменения в законодательстве не применимы к договорам, оформленным до вступления в силу этих изменений.
Всегда ли можно вернуть средства, потраченные на финансовую защиту?
Законы позволяют вернуть оплату, только если страхование не было обязательным.
Нельзя вернуть оплату, если:
- была куплена недвижимость в ипотеку, и застраховано заложенное имущество или ответственность заемщика;
- было приобретено транспортное средство в кредит с обязанностью оформления ОСАГО и КАСКО.
Возврат оплаты страховки в первые две недели
Срок, когда клиент банка имеет возможность отказаться от кредита и всех опций по нему, называется «периодом охлаждения». Для компенсации расходов обеспечения финансовых рисков нужно обратиться непосредственно к страховщику или в банк, оформлявший страховку. Рассмотрение происходит в течение семи дней.
Список документов:
- заявление;
- договор на кредит;
- чек об оплате полиса;
- страховка;
- реквизиты вашего счета.
Возврат оплаты страхования при досрочном погашении займа
После расчета по кредитному соглашению раньше срока, обязательно обращение в банк для получения справки об отсутствии задолженностей. Таким образом, только после этого возможна подача заявки в страховую компанию с предоставлением обязательных документов. Осуществляться расторжение будет в том же порядке, что и в первые две недели. Сумма будет рассчитана, исходя из срока пользования полисом.
Важно! Частичную компенсацию можно получить только в случае, если в прошедшем с начала действия полиса времени по нему не было страховых случаев.
Вероятность невозврата
За что можно получить отказ? Основанием для решения по заявке являются предоставленные документы.
Отказ можно получить если:
- Не предоставлены нужные документы.
- В заявлении есть ошибки.
- По соглашению о страховании были выплаты по страховому случаю.
- Оформление кредита до 1 сентября 2020 года и по нему не предусмотрен возврат.
- Полис является обязательным для данного вида заимствования средств.
- Претензия о расторжении соглашения о страховании была подана после истечения 14-ти дней со дня подписания этого соглашения.
На этапе подписания соглашения о займе желательно воспользоваться услугами юриста. Он сможет проанализировать документ и обнаружить скрытые опции и навязанные банком услуги.
Если договор все-таки подписан, но вас коснулась проблема возврата денег за страховку, юрист окажет помощь в составлении претензии, а в случае если претензия в добровольном порядке не будет исполнена, обратиться в суд. В судебном порядке, кроме суммы страховки, страховщик заплатит 50% от суммы иска в качестве штрафа, судебные расходы на оплату услуг юриста и неустойку.
А тут вы найдете форму иска о возврате страховки по кредиту.
Спасибо, что вы с нами!
Знайте свои права и не бойтесь их применять