Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!

Для снижения рисков кредитные организации часто предлагают своим заемщикам подписать договор страхования. Поэтому страхователей все чаще волнует вопрос – а есть ли возможность осуществить возврат страховки за кредит? Как получить обратно свои деньги полностью или частично?

Возврат страховки по кредитному договору

Отличие обязательного страхования от добровольного

Если в период действия кредитного соглашения у заемщика возникли обстоятельства, не позволяющие исполнять обязательства, страховой полис помогает закрыть финансовые риски. Но он обязателен только при оформлении ипотеки (страхование заложенной недвижимости) и покупке транспорта (полис КАСКО), т.к. машина будет в залоге у банка. Следовательно, все остальные виды страхования – добровольные.

К ним можно отнести страхование:

  • здоровья и жизни;
  • нетрудоспособности;
  • своего имущества;
  • от невыплат и ответственности заемщика;
  • банковской карты.

Важно! Заключение соглашения о страховании – не обязательное условие для оформления займа. Однако, в случае вашего отказа от страховки, повышается цена кредита.

Особенно любят навязывать страховки, например, Сбербанк и Банк ВТБ.

Возврат оплаты страхования с точки зрения законодательства

На основании законов нашей страны заемщик при досрочном исполнении обязательств по кредитованию, может вернуть часть денег, внесенных за страховку. Судебная практика подтверждает право компенсировать платеж в случае нарушений банком обязательств или во время «периода охлаждения». С 1 сентября 2020 года будут действовать изменения законов, которые окончательно закрепляют такое право.

До этой даты вопрос возврата денежных средств за услуги страхования решается на основании претензии к банку или страховой компании. Образец претензии можно посмотреть здесь.

Нововведения в законы позволят:

  • Подать заявление на возврат части взноса за страховой полис в срок семь дней с момента закрытия обязательств, несмотря на условия договора, в случае погашения займа досрочно.
  • Рассчитывать на возврат компенсации, пропорциональной периоду использования полиса, в течение недели.
  • Отказаться от страхования вообще в срок четырнадцать дней после даты его оформления.
  • Отказаться от коллективной страховки в срок десять дней после выплаты кредита.
  • Обязать банк включать в заявление на кредит текст о собственном страховании кредиторов.
  • Запретить банкам отказывать в займах в связи с отсутствием полиса.
  • Разрешить повысить ставку по займу даже в случае аннуляции полиса уже после выдачи заемных средств.
  • Ипотечным заемщикам вернуть оплату за страхование здоровья и жизни.

Важно! Изменения в законодательстве не применимы к договорам, оформленным до вступления в силу этих изменений.

Всегда ли можно вернуть средства, потраченные на финансовую защиту?

Законы позволяют вернуть оплату, только если страхование не было обязательным.

Нельзя вернуть оплату, если:

  • была куплена недвижимость в ипотеку, и застраховано заложенное имущество или ответственность заемщика;
  • было приобретено транспортное средство в кредит с обязанностью оформления ОСАГО и КАСКО.

Возврат страховки по кредитному договору

Возврат оплаты страховки в первые две недели

Срок, когда клиент банка имеет возможность отказаться от кредита и всех опций по нему, называется «периодом охлаждения». Для компенсации расходов обеспечения финансовых рисков нужно обратиться непосредственно к страховщику или в банк, оформлявший страховку.  Рассмотрение происходит в течение семи дней.

Список документов:

  • заявление;
  • договор на кредит;
  • чек об оплате полиса;
  • страховка;
  • реквизиты вашего счета.

Возврат оплаты страхования при досрочном погашении займа

После расчета по кредитному соглашению раньше срока, обязательно обращение в банк для получения справки об отсутствии задолженностей. Таким образом, только после этого возможна подача заявки в страховую компанию с предоставлением обязательных документов. Осуществляться расторжение будет в том же порядке, что и в первые две недели. Сумма будет рассчитана, исходя из срока пользования полисом.

Важно! Частичную компенсацию можно получить только в случае, если в прошедшем с начала действия полиса времени по нему не было страховых случаев.

Вероятность невозврата 

За что можно получить отказ? Основанием для решения по заявке являются  предоставленные документы.

Возврат страховки по кредитному договору

Отказ можно получить если:

  • Не предоставлены нужные документы.
  • В заявлении есть ошибки.
  • По соглашению о страховании были выплаты по страховому случаю.
  • Оформление кредита до 1 сентября 2020 года и по нему не предусмотрен возврат.
  • Полис является обязательным для данного вида заимствования средств.
  • Претензия о расторжении соглашения о страховании была подана после истечения 14-ти дней со дня подписания этого соглашения.

На этапе подписания соглашения о займе желательно воспользоваться услугами юриста. Он сможет проанализировать документ и обнаружить скрытые опции и навязанные банком услуги.

Если договор все-таки подписан, но вас коснулась проблема возврата денег за страховку, юрист окажет помощь в составлении претензии, а в случае если претензия в добровольном порядке не будет исполнена, обратиться в суд. В судебном порядке, кроме суммы страховки, страховщик заплатит 50% от суммы иска в качестве штрафа, судебные расходы на оплату услуг юриста и неустойку.

А тут вы найдете форму иска о возврате страховки по кредиту.

Спасибо, что вы с нами!

Знайте свои права и не бойтесь их применять