В первую очередь хотелось бы сказать пару слов о взыскании недоимки в досудебном порядке. Если заимодавец — физ. лицо, то в ход могут пойти только уговоры и звонки. На большее у гражданина просто нет прав и возможностей. А в случае перегибания палки в попытках «выбить» долг, можно и самому попасть под суд. А задолженность будет просто списана.

Что касается получения займа, выданного юридическим лицом (МФО или банком), вариантов решения проблемы гораздо больше. Сюда можно отнести:

• Мирное истребование (звонки, письма, личные встречи);
• Продажа долга коллекторскому агентству;
• Работа службы медиации.

Если гражданин оказался должником перед физическим лицом, а варианты досудебного порядка не сработали, можно прибегнуть к помощи суда. Сначала необходимо тщательно подготовиться и по возможности воспользоваться помощью юриста для того, чтобы сделать взыскание задолженности в суде.

Необходимо грамотно составить исковое заявление (образец можно найти здесь). Там должна быть указана сумма займа, проценты, а также требования оплаты юриста и прочих судебных расходов. По закону эти траты будет обязан оплатить должник, в случае удовлетворения иска.

Договор займа или расписка

Отдельное внимание хотим уделить расписке, оригинал которой будет необходимо приложить к заявлению. Договор займа фигурирует, если займодавцем выступает организация. На протяжении всего процесса расписка будет находиться в деле, это нужно для того, чтобы истец не смог взыскать долг через другой суд (ст. 71 ГПК РФ).

Итак, указана ли дата возврата в расписке? Когда указана и сроки уже прошли, то можно с уверенностью подавать в суд. Если сроки не зафиксированы, то вы отправляете должнику письмо с требованием оплаты в течение месяца. Если оплата через месяц не поступает, то также можно начинать судиться.

Проценты

Их объем будет регулироваться договором займа или распиской. Если проценты не указаны, то их можно рассчитать согласно учётной ставке ЦБ РФ. Вся методика подсчёта отображается в иске.

Сроки судебного разбирательства

Чаще всего процесс по взысканию долга длится несколько заседаний, так как проходит в общем порядке. Таким образом, если сумма меньше 50 000 рублей, то процесс займёт около месяца. Если больше, то около двух месяцев. Сроки эти примерны, но актуальны будут как в суде общей юрисдикции, так и в арбитражном.

Сроки могут сократиться в нескольких случаях:

• Ответчик не пришёл на заседание суда. Решение в таком случае выносится заочно, т.е. без него и действует в полной мере.
• Ответчик не спорит с суммой в расписке или договоре.
• Стороны заключают мировое соглашение, деньги могут быть переданы даже в зале суда. Сам процесс, в таком случае, сразу же прекращается.

Бывают и случаи, когда спор затягивается.

• Когда необходима экспертиза почерка расписки.
• Стороны могут по причине болезни ходатайствовать о переносе судебного заседания.

Взыскание долга

После удовлетворения иска, суд выдаёт исполнительный лист или судебный приказ, в зависимости от поданного в суд заявления, который будет направлен судебному приставу. После возбуждения исполнительного производства должнику даётся 5 дней для добровольной оплаты долга. Если деньги не поступили в этот срок, пристав начинает принимать принудительные меры по взысканию:

• Арест банковских карт и счетов.
• Поиск имущества и наложение ареста на него.

В том случае, когда у должника будут найдены деньги на счетах, например, пенсия или заработная плата, а также иные накопления, то сумма в пределах исполнительного листа будет взиматься, пока не покроет всю сумму недоимки. Нужно учесть, что в счет долга может быть ежемесячно учтено не больше 50% от заработной платы или пенсии.

Если поступлений на счетах не обнаружено, то начинается реализация имущества должника с аукциона. Сюда можно отнести движимое и недвижимое имущество, за исключением определённого списка согласно ГПК.

Исключение составляет имущество, описанное статьёй 446 ГПК РФ, например, единственное жилое помещение, земля на которой оно располагается, личные вещи должника, кроме предметов роскоши и т.д.

Вырученная сумма передаётся взыскателю. Если сумма с продаж больше задолженности, то излишек средств возвращается должнику.

Подытожим стадии взыскания долга с физ. лица:

• Письмо должнику;
• Сбор доказательств;
• Подготовка иска в суд (или заявление на вынесение судебного приказа);
• Судебное разбирательство;
• Получение исполнительного листа и работа приставов по взысканию;
• Получение долга.