Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!
Хорошо известен факт того, что кредит под залог недвижимости можно взять в банке. Но, получив отказ в нескольких банках, будущие заёмщики пытаются решить вопрос с кредитом, ища другие варианты. Всё-таки, где лучше взять ипотеку на квартиру? Продолжить поиск подходящего банка или есть альтернативные возможности?
Законодательство о займах под залог недвижимости
После принятия ряда законов, с начала октября 2019 года, кредиты под залог недвижимости в нашей стране могут выдавать исключительно профессиональные кредиторы. В их число вошли:
- коммерческие банки;
- компании, аккредитованные АО «Банк ДОМ.РФ»;
- кредитные потребительские кооперативы (КПК);
- сельскохозяйственные потребительские кооперативы;
- компании, поднадзорные ФГКУ «Росвоенипотека».
- работодатели (своим сотрудникам);
Важно! Микрофинансовые организации (МФО) изменениями в законодательстве лишены права брать в залог жилую недвижимость. Таким образом, законодатель оставил им возможность выдавать ипотеку лишь на нежилые помещения.
Функции и задачи Банка ДОМ.РФ
В марте 2020 года Правительством РФ утверждены правила, выполняя которые, компании, не являющиеся банками, могут попасть в список тех, кто имеет право на выдачу ипотеки. Такими критериями для некредитных организаций являются:
- Отсутствие задолженностей по налогам.
- Отсутствие убытков за предыдущие 2 года.
- Выдача ипотеки в течение 3 лет до 01.10.2019 года.
- Выдать не менее 200 ипотечных кредитов за время работы.
- Руководитель и Главный бухгалтер компании не должны иметь непогашенной судимости.
Заявка рассматривается в течение 2 месяцев.
Важно! При успешном прохождении отбора, кредитора будут держать на контроле. Следовательно, исключат из списка при нарушении требований законодательства.
КПК
Это объединенные по территориальному или профессиональному принципу юридические или физлица. Цель кооператива – решение финансовых потребностей участников (пайщиков). КПК не является коммерческой структурой. Принцип работы кооператива похож на кассу взаимопомощи времен СССР. Члены организации вносят средства, а КПК выдает их в виде кредитов своим же участникам. Проценты за использование кредита идут либо на обеспечение работы самого кооператива, либо на выдачу кредитов другим его представителям.
Процент за получение займа в потребительских кооперативах выше банковских. Ипотека — без первоначального вноса. Но есть взнос за вступление в членство. Чтобы минимизировать риск, рекомендуется прочитать отзывы о работе выбранного кооператива, проверить участие конкретного кооператива в саморегулируемой организации (СРО). Именно СРО может дать гарантию возврата вложенных средств в случае банкротства КПК. Хотя аналогии со страхованием банковских продуктов строить здесь нельзя.
Сельскохозяйственные КПК
Из названия ясно, что данный кооператив является частным случаем потребительского кооператива и объединяет тех, кто имеет отношение к сельскому хозяйству. Государство оказывает поддержку подобным кооперативам в рамках программы «Развитие АПК». Это означает, что члены с/х кооперативов получают займы на особых условиях.
ФГКУ «Росвоенипотека»
Учреждение, кредитующее военнослужащих. При зачислении гражданина РФ в ряды ВС на него открывается специальный счет. Служащий автоматически становится участником ипотечной накопительной системы. Государство в течение 3 лет перечислят на этот счет определенную сумму. После окончания выплат собранные финансы можно использовать для оплаты первоначального взноса за жилье.
Работодатели
Работодатель также имеет право выдать сотруднику заём, самостоятельно установив плату за него.
Из вышесказанного понятно, что, кроме банков, существует небольшое количество организаций, способных выдать ипотеку на законных основаниях. Условия в них зачастую менее выгодные, если сравнивать с банками. Поэтому решение о том, в каком банке брать кредит или обратиться в некредитную организацию — решать заёмщику.
