Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!
Все чаще в повседневной жизни приходится сталкиваться с различными видами страхования. В одних случаях это необходимость, закрепленная на государственном уровне. В других – личное желание. Но иногда необходимость в полисе пропадает и тогда встает вопрос: а возможно ли расторжение договора страхования? Нужно ли искать для этого причины?
ГК РФ (ст. 958) прописывает для страхователя возможность расторжения договора по его личной инициативе. А вот возможность получить возврат страховой премии связано с условиями и видом полиса.
Размер части возвращаемого страхового взноса
Возврат страховой премии возможен, если это предусмотрено правилами страхования.
Возможные варианты возврат:
- В полном размере.
- Часть премии.
- Возврат не осуществляется.
Взнос возвращается полностью, если расторжение проходит в «период охлаждения», о котором можно прочитать ниже. Также это возможно, если такой возврат прописан в договоре. Важным моментом является отсутствие страхового события.
Частично деньги, уплаченные за страховой полис, вернут, если 14 дней еще не прошли, но полис начал действовать. Или если отказ по инициативе страхователя произошел в любое время после 14-дневного периода. Следовательно, часть удержанной премии будет пропорциональна периоду использования полиса.
В случае досрочного расторжения уплаченную за страховку сумму не вернут вообще, если правилами возврат страховой премии не предусмотрен.
Период охлаждения
Это срок, когда отказ от полиса страхования по желанию страхователя возможен без материальных потерь вообще или с минимумом затрат. Единственным условием является отсутствие страхового события в это время.
Термин впервые упомянут в указе Банка России в 2015 году из-за огромного числа жалоб на дополнительные страховки, которые страховщики вынуждали приобретать граждан. С 2018 года срок составляет 14 дней, и возврат страховой премии в этот период будет в полном размере.
Под действие «периода охлаждения» попадает огромное количество страховых полисов, а с 01.09.2020 и страхование жизни по кредиту (ипотечному и потребительскому). В любом крупном банке, таком как Альфа-Банк, Сбербанк и других ставка по кредиту без страхования жизни будет больше. О возможности расторжения подобных договоров читайте в нашей статье «Возврат страховки по кредитному договору».
Расторжение по инициативе страхователя
Для прекращения договора страхователь должен обратиться с заявлением на расторжение в офис страховой компании, выпустившей полис или подписавшей договор. Таким образом, иные способы, например, отказ от внесения ежемесячных страховых платежей, не являются законными, и считаться расторжением не будут. Образец заявления можно найти на сайте страховщика. Например, на сайте АО «СОГАЗ» с данным документом можно ознакомиться по ссылке https://sogaz-life.ru/upload/files/otkaz_zayavleniye_new.pdf
Важно! Заявления у страховых компаний схожи, но не идентичны.
Отказ от добровольного страхования
Если оформлено добровольное страхование, то отказ от него производится по официальным правилам страховщика. Но обычно они указывают такие условия, при которых возврат пропорционален непокрытому полисом периоду за минусом расходов самой компании. Это может быть сумма от 30 до 95%. А если в период действия полиса были выплаты, то они тоже могут вычитаться из возвращаемой суммы.
Если пункта по частичному возврату в правилах нет, компания имеет право страховой взнос не возвращать.
Отказ от обязательного страхования
Следующие виды страхования на основании законов не предусматривают возможности отказа от них:
- ОМС;
- ОСАГО;
- страхование пассажиров;
- имущества при ипотеке.
Порядок их прекращения по желанию страхователя и расчет размера части премии к возврату указаны в соответствующих законах. Например, для ОСАГО предусмотрены варианты:
- Меняется собственник.
- Гибель ТС.
Обоюдное согласие страховщика и страхователя являются самым легким вариантом договориться о прекращении взаимоотношений. Такой способ считается «автоматическим», т.к. его принципы описаны в приложенной к полису документации, и подписаны сторонами. Следовательно, для прекращения страховки не нужно оформление каких-либо дополнительных документов. Просьба о расторжении базируется на самом заключенном договоре.
При расторжении договоров страхования по инициативе покупателя полиса, чаще всего вмешательство судебных инстанций не нужно. Но как показывает практика судебных дел по спорам со страховыми компаниями, досрочное расторжение полиса страхования с финансовой точки зрения выгодно исключительно страховщику. В любом случае страхователь окажется в проигрыше. Или потеряет часть взноса, или получит повышенную ставку по кредиту.
Спасибо, что вы с нами!
Знайте свои права и не бойтесь их применять
