Юрист финансов

Важное о залоге автомобиля

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога!

Жизнь иногда навязывает необходимость в сумме денег, которой в распоряжении может не оказаться. Тогда есть возможность обратиться в банк. Автомобиль имеет достаточную стоимость, чтобы выступить гарантией возврата взятых у банка денег. Таким образом, ссуда под залог автомобиля может спасти от бюрократии по сбору большого количества бумаг.

Однако, мошенничество со стороны собственника такого автомобиля стало повсеместным явлением. Приобретая залоговую машину, новый собственник может остаться и без денег, и без транспортного средства.

Какие бывают причины нахождения автомобиля под обременением

Транспорт может оказаться в кредитном балансе у банка в трех случаях:

  1. Ссуда (потребительский кредит) на любые цели.
  2. Кредит на приобретение автомобиля (целевой кредит).
  3. Покупка транспорта в лизинг.

По какой бы причине транспортное средство не было в залоге у кредитной организации, она всегда будет залогодержателем, а владелец машины – залогодателем.

Наличие обременения у транспортного средства не означает, что его нельзя продавать и покупать. Это означает, что важным условием сделки является получение согласия залогодержателя и уведомление покупателя о том, что вместе с ТС он приобретает долг перед кредитным учреждением.

Важно! В 2014 году после внесения поправок в ГК РФ (352 ст.), новый владелец не отвечает по долгам старого, если не знал и не мог знать об обременении. Это может произойти в случае наступления определенных обстоятельств: старый владелец не уведомил при заключении договора на продажу, и машина не была внесена в реестр залогов.

Как проверить наличие обременения на ТС

Существует несколько способов узнать об обременении покупаемого автомобиля.

1. Нотариальная палата. По ссылке https://www.reestr-zalogov.ru/search можно многое узнать о предмете залога. Поиск возможен по:

  • индивидуальному номеру нотариального уведомления;
  • ФИО собственника;
  • VIN машины.

2. Поиск покупаемого авто по сайту ГИБДД https://xn--90adear.xn--p1ai/check/auto. Здесь можно узнать:

  • не разыскивается ли ТС;
  • есть ли штрафы;
  • изменения по кредитованию с начала действия договора;
  • залогодатель и залогодержатель;
  • любые другие обременения.

3. Поиск по базе ФССП. Дополнительно можно получить информацию на https://fssp.gov.ru/. Здесь можно по ФИО, дате рождения нынешнего собственника и области регистрации машины узнать, не наложен ли запрет на сделки с имуществом.

4. Сервис Автокод https://avtocod.ru/ дает ценные рекомендации автолюбителям и объединяет в себя доступ ко многим ресурсам. Следовательно, может предоставить информацию по истории автомобиля по его VINу. Частичную – бесплатно и расширенную платную. Полученные данные будут содержать:

  • наличие обременения;
  • дата начала договора, по которому возник залог.

Действия в случае наличия обременения

Продажа обремененного транспорта не считается нарушением закона. Нарушением будет только сокрытие факта обременения от нового собственника. Таким образом, если появились данные о приобретении залогового ТС, можно предпринять следующие шаги:

  • заключить соглашение о вычете долга из стоимости машины;
  • написать заявление в полицию о мошеннических действиях;
  • обратиться с иском в судебные органы для расторжения договора залога в связи его отсутствием в залоговом реестре.

Важно! При обращении в суд новому собственнику придется доказывать свою неосведомленность об обременении и отсутствие данных в базе залогов.

Снятие обременения

Даже если продавец является честным гражданином, выплатившим кредит, для того, чтобы автомобиль не числился в заложенных, необходимо снять с него обременение.

Для этого необходимо:

  1. Получить в банке справку о полной выплате кредита и полном расчете.
  2. Выяснить в банке, снимет ли он залог и если да, то в какой срок. В Москве крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ самостоятельно снимают обременение. В других регионах нужно уточнять в своем банке.
  3. Если банк не занимается вопросами снятия, то со справкой из банка можно решить вопрос через отделение Росрестра или через МФЦ.

На исключение автомобиля из залогового реестра отводится примерно 7-10 дней.

Получение кредита под залог транспорта – законное действие и оформляется подписанием договора. Отсутствие своевременной регистрации залога или снятие обременения может создать проблемы или для продавца, или для нового покупателя автомобиля. Следовательно, после выплаты кредита нужно обязательно решить вопрос с исключением машины из реестра залогов, а при покупке удостовериться в ее отсутствии в данном реестре.

Спасибо, что вы с нами!

Знайте свои права и не бойтесь их применять

Юрист финансов

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ

Свяжемся с вами через несколько минут и обсудим все детали